Baukredite – Günstige Konditionen für den Hausbau
Geschrieben von: Gumba | Eingetragen in: Finanzen & Wirtschaft
Die Konditionen von günstigen Baukrediten (Hausbau) sind von verschiedenen Faktoren abhängig. Deshalb ist es nicht für jeden Kreditnehmer möglich den zur Zeit besten Zinssatz zu bekommen. Grundsätzlich prüfen Finanzdienstleistungsunternehmen vor jeder Kreditvergabe umfassend die Bonität eines Kunden. Hierbei spielen die persönliche und die materielle Kreditwürdigkeit eine bedeutende Rolle.
Ist die Bonität des potentiellen Kreditnehmers sehr gut, so bekommt er in der Regel vorab ein besseres Kreditangebot als ein Kunde mit schlechter Bonität. Diese Vorgehensweise der Kreditinstitute ist damit zu begründen, dass das Risiko einer Bank bei Kunden mit schlechter Bonität größer ist. Die Bank muss höhere Risikokosten einkalkulieren und kann somit nur ein Darlehen anbieten, welches höhere Konditionen hat.
Kommt es während der Laufzeit zu Rückzahlungsschwierigkeiten, so ist die Bank gegen eventuelle Zinsverluste durch die höhere Kondition abgesichert. Bei Kunden mit guter Bonität ist eine Verschlechterung der Kapitaldienstfähigkeit seltener zu erwarten. Des Weiteren ist die Chance auf günstige Baukredite von den gestellten Sicherheiten abhängig.
Für eine voll abgesicherte Baufinanzierung können Kreditinstitute bessere Konditionen vergeben als für teilweise abgesicherte oder komplett blanko vergebene Darlehen. Auch hier liegen die Gründe bei den Risikokosten, welche abgedeckt werden müssen. Kommt es zu einer Zwangsversteigerung, so ist nicht immer gewährleistet, dass die Bank die komplette Darlehenssumme aus dem Verkauferlös erhält.
Für den Fall, dass eine Bank Verlust macht und nicht den kompletten Betrag zurückbekommt, hat sie einen Verlustausgleich durch die höheren Konditionen. In der Praxis werden die Faktoren Sicherheit und Bonität häufig miteinander verknüpft. Es ist also auch für einen Kunden mit durchschnittlicher Bonität möglich, einen günstigen Baukredit zu bekommen, wenn die beantragten Darlehen komplett abgesichert sind.
Baufinanzierungen sind jedoch in den wenigsten Fällen vollständig besichert. Kreditinstitute legen viel Wert auf eine hohe Eigenkapitalquote, durch die die meisten Baukredite nahezu eine volle Besicherung haben. Eine hohe Eigenkapitalquote ist wiederum ein Indikator für eine gute Bonität des Kunden.
